इमरजेंसी में पैसों की जरूरत हमें कभी ना कभी पढ़ ही जाती है. यदि वह जरूरत छोटी होती है तो हम किसी भी व्यक्ति से पैसे मांग कर अपनी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं लेकिन जब बात आती है ज्यादा पैसों की तो फिर हमें बैंक से लोन लेने की तरफ अपना रुख करना पड़ता है हालांकि कई बार सिबिल स्कोर खराब होने के चलते बैंक हमें लोन देने से मना कर देते हैं ऐसे में हम अपने घर में रखा सोना गिरवी रखकर Gold loan ले सकते हैं.
घर में रखे हुए सोने को बैंक में गिरवी रखते हुए मिलने वाले पैसे का उपयोग कर आप अपनी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं. मुथूट फाइनेंस, मण्णपुरम फाइनेंस, आईआईएफएल जैसे कई कंपनियां Gold loan की फैसिलिटी देती है. कई सरकारी और प्राइवेट बैंक भी Gold loan की सुविधा अपने कस्टमर्स को देती है. आप बैंक में अपने सोने के गहनों, सोने के सिक्कों एवं सोने की ईट को गिरवी रख कर बैंक से केस प्राप्त कर सकते हैं.
Gold loan लेने पर आपको अन्य लोन की तुलना में कम ब्याज देना होता है क्योंकि आप लोन के बदले अपना सोना लोन देने वाली कंपनी या बैंक के पास गिरवी रखते हैं. जब आप अपने लोन की समस्त राशि ब्याज के साथ वापस चुका देते हैं तो आपके गिरवी रखे सोने के गहनों को वापस कर दिया जाता है. अन्य लोन की तुलना में Gold loan तुरंत ही आपको मिल जाता है.
Gold loan क्या है? (What is gold loan)
Gold loan एक तरह का सिक्योर्ड लोन होता है, Gold loan लेने पर आपके सोने के गहनों को सिक्योरिटी के तौर पर गिरवी रखा जाता है और आपको लोन दिया जाता है. जब आप Gold loan का भुगतान ( ब्याज सहित) कर देते हैं, तो आप को सोने के गहने वापस कर दिए जाते हैं. Gold loan में आप से लिए जाने वाले सोने को संस्थानों द्वारा सुरक्षित लॉकर में रखा जाता है. अल्पकालीन और आपातकालीन लोन होने के चलते Gold loan की अवधि काफी कम होती है.
इमरजेंसी में जब आपको पैसों की आवश्यकता होती है और किसी भी तरफ से आपके पास पैसों की व्यवस्था नहीं हो रही है तो आप अपने घर में रखे सोने को इमरजेंसी फंड की तरह यूज कर सकते हैं. Gold loan लेने पर आपको अपने सोने को बेचने की आवश्यकता नहीं होती आप इसे गिरवी रखकर पैसों की व्यवस्था कर सकते हैं और उन पैसों को वापस चुका कर अपने सोने के गहनों को वापस पा सकते हैं.
आपातकालीन स्थिति में विशेषज्ञों ने यह राय दी है कि आप इमरजेंसी में पर्सनल लोन लेने के बजाय Gold loan ले क्योंकि यह आपके लिए ज्यादा फायदेमंद साबित हो सकता है. यदि आप पर्सनल लोन लेते हैं तो आपको अधिक ब्याज दर के साथ लोन दिया जाता है और उसमें काफी लंबी प्रोसेस होती है कई बार आपका पर्सनल लोन रिजेक्ट भी कर दिया जाता है.
Gold loan मैं आपको बहुत कम ब्याज दर देनी होती है साथ ही Gold loan फ्लेक्सिबल लोन होता है. बहुत छोटी प्रोसेस और बहुत कम डॉक्यूमेंट के साथ आप बड़ी आसानी से Gold loan ले सकते हैं Gold loan में आपको ज्यादा डॉक्यूमेंटेशन करवाने की आवश्यकता नहीं होती है. आप अपने सोने की मार्केट वैल्यू के 75% तक लोन आसानी से ले सकते हैं.
Gold loan पर कितना ब्याज लगता है? (Interest Rate Gold Loan)
Gold loan पर बैंकों और फाइनेंस कंपनियों की ब्याज दर अलग-अलग होती है. Gold loan ब्याज दर 10% से 15% तक हो सकती है. सभी बैंकों और Gold loan देने वाली कंपनियों के टर्म्स एंड कंडीशन अलग-अलग होते हैं वह अपने टर्म्स एंड कंडीशन के अनुसार बनाए गए नियमों के अनुसार आपसे Gold loan पर ब्याज दर लेते हैं साथ ही प्रोसेसिंग फीस अलग से ली जाती है.
ICICI Bank Gold Loan Interest Rate
आईसीआईसीआई बैंक Gold loan देने पर कस्टमर से 10% से 16.50% तक वार्षिक ब्याज लेती है साथ ही 1% प्रोसेसिंग फीस अलग से लेती है.
SBI Bank Gold Loan Interest Rate
एसबीआई अपने सभी कस्टमर को Gold loan पर 11.5 प्रतिशत सालाना ब्याज दर लेती है. आप जितनी राशि का लोन ले रहे हैं उस लोन की राशि के आधा प्रतिशत प्रोसेसिंग फीस के तौर पर बैंक आपसे लेता है.
Manpuram gold loan interest rate
Gold loan के लिए मशहूर मणप्पुरम Gold loan से यदि आप लोन ले रहे हैं तो आपकी जानकारी के लिए बता दें कि यहां पर Gold loan लेने पर आपसे ब्याज दर 14% तक ले सकते हैं. Manpuram gold loan interest rate 14% स्टार्ट होती है. जब भी आप किसी भी बैंक या Gold loan देने वाली कंपनी से Gold loan लेते हैं तो सबसे पहले आपको ब्याज दर के बारे में पता कर लेना बहुत ही आवश्यक होता है
Gold loan में कितना लोन मिलता है?
Gold loan लेने में कई बार सोना नकली निकलने की घटनाओं को देखते हुए सभी बैंकों और फाइनेंस कंपनियों ने सोने की गुणवत्ता जांचने के लिए अपने नियम सख्त कर दिए हैं. आप जिस भी बैंक यू फाइनेंस कंपनी से Gold loan के लिए आवेदन कर रहे हैं वह सबसे पहले आपके सोने की गुणवत्ता की जांच करते हैं आपके सोने की गुणवत्ता को देखते हुए ही आपके लोन की राशि निर्धारित की जाती है सामान्यतः देखा जाता है कि सभी बैंक और फाइनेंस कंपनियां आपके सोने के गहनों के वास्तविक मूल्य की 75% तक ही लोन देती है.
गोल्ड की मार्केट वैल्यू कैसे निकाली जाती है? (market value of gold calculated)
जब आप Gold loan के लिए अप्लाई करते हैं और अपने गोल्ड को लेकर बैंक या फाइनेंस कंपनियों के पास जाते हैं तो वह सबसे पहले आपकी की शुद्धता की जांच करते हैं साथ ही गोल्ड का वजन और उसकी प्योरिटी पर काफी ध्यान देते हैं. आपके गोल्ड की जांच करने के बाद उस गोल्ड की मार्केट वैल्यू के अनुसार गोल्ड का आकलन किया जाता है.
जिस दिन आप गोल्ड लेकर लोन के लिए जाते हैं उस दिन की मार्केट वैल्यू के आधार पर ही आपके गोल्ड पर लोन की राशि निर्धारित की जाती है. एक बात का विशेष ध्यान रखें कि आप जिन सोने के गहनों को गिरवी रख रहे हैं वहां सिर्फ सोने का ही आकलन किया जाता है आप के गहनों पर लगे पत्थर और रत्नों को इसमें शामिल नहीं किया जाता है. यदि आप 24 कैरेट गोल्ड सिक्कों पर लोन लेना चाहते हैं तो आपके पास जो सिक्के हैं वह बैंक द्वारा जारी होना आवश्यक है, यदि आपने वह सिक्के किसी सुनार की दुकान से खरीदे हैं तो आपको बैंक उन सोने के सिक्कों पर लोन नहीं दे सकता.बैंक की नजरों में वह सोने के सिक्के मान्य नहीं होते हैं.
क्या विशेष अवसर के लिए गहने वापस ले सकते हैं? आपने यदि Gold loan लिया हुआ है और उसके लिए आप ने सोने के गहनों को बैंक का में गिरवी रखा हुआ है और ऐसे में यदि आपके परिवार में शादी विवाह या किसी फंक्शन में रिश्तेदार के यहां जाने की प्लानिंग हो जाती है तो ऐसे में आप अपने गिरवी रखे हुए आभूषणों को कुछ समय के लिए वापस पा सकते हैं, हालांकि यह सुविधा आपको चुनिंदा बैंक और वित्तीय संस्थान ही देती है. सभी बैंकों में आपको यह सुविधा नहीं मिलती है. जब आप Gold loan के लिए आवेदन करते हैं तो आप बैंक और वित्तीय संस्थान से इस बारे में आवश्यक जानकारी हासिल कर लें कि कभी आपके परिवार में फंक्शन के समय आपको गहने कुछ समय के लिए वापस मिल सकते हैं या नहीं.
Gold loan के लिए जरूरी डॉक्युमेंट्स (Documents Required For Gold Loan)
identity card (पहचान पत्र)
Aadhar Card (आधार कार्ड)
pan card (पैन कार्ड)
Passport (पासपोर्ट)
driving license (ड्राइविंग लाइसेंस)
Other identity card (अन्य पहचान पत्र)
Address proof (एड्रेस प्रूफ)
Aadhar Card (आधार कार्ड)
electricity bill (बिजली का बिल)
Telephone bill (टेलीफोन बिल)
water bill (पानी का बिल)
Ration card (राशन कार्ड)
Signature check (हस्ताक्षर की जांच
फोटो (photography)
लोन लेने के लिए आपको अपनी पासपोर्ट साइज फोटो भी देनी होगी.
Gold loan लेते समय आपके सिग्नेचर की जांच करने के लिए बैंक आपसे ड्राइविंग लाइसेंस या पासवर्ड मांग सकते हैं.
Gold loan कैसे मिलता है? (How to Online apply for gold loan)
Gold loan ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए आप बैंक की वेबसाइट पर जाकर Gold loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं. यदि आप बैंक जाकर ऑफलाइन अप्लाई करना चाहते हैं तो इसके लिए आप अपने साथ आप अपने सोने के जिस भी आभूषण चाहे वह गहने हो सकते हो या फिर सोने के बिस्किट हो उन्हें अपने साथ लेकर बैंक जाएं. बैंक कर्मचारी से Gold loan के बारे में बात करने के बाद आपको अपना सोना बैंक के कर्मचारी को देना होगा ताकि वह उन आभूषणों की शुद्धता और सभी मापदंडों की जांच कर सके. बैंक कर्मचारी द्वारा जब आप के आभूषणों की जांच कर ली जाती है और वह बैंक के अनुरूप सही होते हैं तो आपको Gold loan देने की प्रोसेस को प्रारंभ कर दिया जाता है.
Gold loan लेने के लिए यदि आप बैंक नहीं जाना चाहते हैं तो आप बैंक एग्जिक्यूटिव को घर पर भी बुला सकते हैं. बैंक एग्जिक्यूटिव आपके घर आएगा और आपके सोने के आभूषणों की जांच पड़ताल करने के बाद आपको लोन की प्रोसेस के बारे में बताएगा.
Gold loan पर कितना ब्याज लगता है? (Interest rate on gold loan)
आपकी Gold loan की राशि बैंक के नियम एवं व्यक्ति पर भी निर्भर करती है. सभी बैंकों के Gold loan नियम (gold loan rules) अलग-अलग होते हैं जिसके अनुसार वह कस्टमर को लोन देते हैं. ICICI बैंक 10 हजार रुपए से एक करोड़ रुपए तक का Gold loan देती है, यदि बात की जाए भारतीय स्टेट बैंक की तो यह 20 हजार रुपए से 20 लाख रुपए तक का Gold loan कस्टमर को देती है. मुथूट फाइनेंस कि यदि बात की जाए तो यह कम से कम 1500 रुपए Gold loan देती है और अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं होती है.
Gold loan की अवधि (Gold loan Period)
Gold loan की अवधि का समय भी लोन देने वाले बैंक के नियमों के अनुसार होता है. कई बैंकों में यह 3 महीनों के अवधि पर Gold loan दिया जाता है तो कुछ बैंकों में इससे भी अधिक समय के लिए Gold loan दिया जाता है. उदाहरण के तौर पर HDFC बैंक 3 महीने से लेकर 24 महीने ( 2 साल) के समय के लिए Gold loan देती है. SBI Gold loan Period अधिकतम 36 महीने का हो सकता है. मुथूट फाइनेंस कई तरह के Gold loan योजनाएं पेपर है जिनका अलग-अलग समय निर्धारित है.
क्या Gold loan के लिए पैसे देने होते हैं? (Gold loan charge)
Gold loan लेने के लिए कई बैंक प्रोसेसिंग फीस और जीएसटी लेती है. बैंकों और Gold loan देने वाली कंपनियों को यह राशि लोन मिलने से पहले देनी होती है. कई बैंक लोन की राशि पर 1.5% प्रोसेसिंग फीस और जीएसटी अलग से लेते हैं. कई बैंक Gold loan पर Bank valuation fees भी कस्टमर से लेते हैं आपकी जानकारी के लिए बता दें कि यह फीस आपके द्वारा गिरवी रखे जाने वाले गोल्ड की वैल्यू निकालने के लिए आप से लिया जाता है.
Gold loan नहीं चुकाने पर क्या होगा? Gold loan लेने के बाद हमें निर्धारित समय से बैंक या Gold loan देने वाली कंपनी को लोन की राशि चुकाना होती है यदि किसी कारणवश हम लोन की राशि जमा करने में असमर्थ हो जाते हैं तो संस्था या बैंक के द्वारा हमें Follow-up reminder भेजा जाता है.
बैंक के द्वारा भेजे गए इस रिमाइंडर में लेट पेमेंट फीस और पेनल्टी के बारे में भी जिक्र होता है. यदि हम लेट पेमेंट करते हैं तो हमें कितनी लेट फीस भरनी होगी और उस पर कितनी पेनल्टी लगेगी इस बात का भी उल्लेख होता है बहुत सारे बैंक ब्याज के अलावा 2% लेट फीस चार्ज भी लेते हैं.
बैंक या संस्था द्वारा भेजे गए रिमाइंडर के बाद भी यदि हम लोन की राशि का भुगतान नहीं कर पाते हैं तो हमारे गिरवी रखे हुए सोने के आभूषणों को भी या फिर बिजली कंपनियों के पास यह अधिकार हो जाता है कि वह उन आंखों चरणों को जप्त करते हुए उन्हें नीलाम कर सकती है या फिर बैठ कर अपना बकाया राशि को वसूल कर सकते हैं,अगर ऐसा करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और सिबिल स्कोर बहुत ज्यादा खराब हो जाता है जिससे आपको भविष्य में लोन लेने में काफी परेशानियों का सामना करना पड़ सकता है.
Gold loan के लिए पात्रता (Eligibility for gold loan)
Gold loan के बारे में इतनी जानकारी जानने के बाद हर किसी के मन में एक सवाल तो जरूर आ रहा होगा कि आखिर Gold loan कैसे मिल सकता है? Gold loan लेने के लिए व्यक्ति में कुछ पात्रता होना बहुत ही आवश्यक है यदि आप Gold loan लेने के लिए पात्र हैं तो आप बड़ी आसानी से अपना सोना गिरवी रखते हुए Gold loan ले सकते हैं.
18 साल से ज्यादा उम्र होना आवश्यक.
आमदनी सोर्स जानकारी देना आवश्यक में
SBI Gold Loan Eligibility के अनुसार व्यक्ति को कम से कम 20 हजार रुपए का Gold loan और अधिकतम 50 लाख रुपए का Gold loan दिया जा सकता है.
Gold loan प्रोसेसिंग फीस (Gold loan processing fee)
Gold loan लेने के लिए आपको कई बैंकों और लोन देने वाली कंपनियों को प्रोसेसिंग फीस देनी होती है हालांकि लोन लेने वाले व्यक्ति की जेब पर प्रोसेसिंग फीस का ज्यादा फर्क नहीं पड़ता है क्योंकि आप जितना Gold loan ले रहे हैं उस राशि का 0.25 प्रतिशत जीएसटी के साथ प्रोसेसिंग फीस के रूप में आपको चुकाना होता है.
Gold loan लेने से पहले इन बातों का रखें ध्यान
यदि आप Gold loan ले रहे हैं तो आपको Gold loan प्रीपेमेंट को लेकर काफी अनुशासन रखना होगा क्योंकि आप निर्धारित किए गए समय पर लोन की राशि का भुगतान नहीं करते हैं तो लोन देने वाला बैंक या संस्था आप पर 2 से 3% का जुर्माना लगा सकती है.
यदि आप एक साथ 3 से ज्यादा Gold loan ईएमआई भरने में असमर्थ हो जाते हैं तो आप की पेनल्टी की राशि को बढ़ा दिया जाता है.
जब आप लोन लेते समय डाक्यूमेंट्स साइन करते हैं उसमें इस बात का उल्लेख किया जाता है कि यदि हम 3 महीने तक लोन की ईएमआई का भुगतान नहीं करते हैं तो, बकाया लोन की राशि वसूलने के लिए बैंक या संस्था में गिरवी रखा सोना बेचकर उस राशि की भरपाई कंपनी या बैंक कर लेती है.
बहुत सारी ऐसी वित्तीय संस्थान है जो लोन देते समय आप से काफी प्रोसेसिंग फीस चार्ज करते हैं और प्रीपेमेंट करने पर भी आपको पेनल्टी लगा दी है इन वित्तीय संस्थानों के प्रति सिंह फीस आपके लोन की राशि की अधिकतम 0.5- 2% तक हो सकती है.
अधिकांश बैंक Gold loan के समय कस्टमर से वैल्यूएशन चार्ज के नाम पर भी पैसे लेती है, यह पैसे बैंक इसलिए लेती है क्योंकि वह आपके सोने की गुणवत्ता का पता लगाते हैं और उसमें जो खर्च आता है उसके लिए आपसे यह फीस लेते हैं जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं तो सबसे पहले इस बात का भी पता अवश्य कल.
Gold loan के क्या फायदे हैं ? (benefits of gold loan)
पर्सनल लोन की तुलना में Gold loan की ब्याज दर कम होती है.
– Gold loan में आप अपना सोना गिरवी रख कर पैसे लेते हैं इसलिए Gold loan में काफी कम समय में आप का लोन अप्रूवल हो जाता है.
– पर्सनल लोन और होम लोन के लिए आपका सिबिल स्कोर जरूरी होता है लेकिन Gold loan लेने में आपके सिबिल स्कोर किस जरूरत नहीं होती है.
– Gold loan लेने में आपको किसी भी इसकी गारंटी देने की आवश्यकता नहीं होती और ना ही कोई सर्टिफिकेट आपसे ही मांगा जाता है आप को बड़ी आसानी से Gold loan मिल जाता है.
– दूसरे लोन समय से पहले चुकाने पर आपको प्रीपेमेंट पेनेल्टी देनी होती है लेकिन Gold loan में ऐसा नहीं होता है यदि आप अपने Gold loan का प्री पेमेंट करते हैं तो आप से किसी भी तरह का चार्ज या पेनल्टी नहीं लिया जाता है.
Gold loan में हमारे सोने की क्या सिक्योरिटी होती है?(security of our gold in gold loan)
जब हम Gold loan लेते हैं तो गारंटी के तौर पर हमारा सोना गिरवी रखा जाता है वहां सोना हमारी ज्वेलरी भी हो सकती है सोने के बिस्किट भी हो सकते हैं या फिर सोने के सिक्के भी हो सकते हैं ऐसे में हमारे सोने की चिंता करना लाजमी होता है. जब हम हमारा सोना बैंक में गिरवी रखते हैं तो यह बैंक की या वित्तीय संस्था की जिम्मेदारी होती है कि जब तक हम हमारे Gold loan की राशि का भुगतान नहीं कर देते हैं तब तक वह हमारे सोने की सिक्योरिटी का पूरा ध्यान रखें.
रिपेमेंट का क्या विकल्प होता है?
कहीं बैंक के हमें Gold loan पर रीपेमेंट का ऑप्शन भी देती है यह ऑप्शन काफी फ्लैक्सिबल साबित होता है आप चाहे तो किस्तों में भी लोन की राशि चुका सकते हैं या फिर फुल रीपेमेंट के ऑप्शन का सिलेक्शन कर सकते हैं आपके लिए आंशिक रीपेमेंट का ऑप्शन भी रखा जाता है.
क्या Gold loan में क्रेडिट स्कोर की जरूरत होती है?
लोन लेते समय हमारे क्रेडिट हिस्ट्री को ध्यान में रखा जाता है, जितना ज्यादा हमारा क्रेडिट स्कोर होगा हमें उतना ही कम प्याज पर और उतनी ही जल्दी लोन मिल जाता है, हालांकि जब हम Gold loan के लिए अप्लाई करते हैं तो इसमें सिबिल स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है लेकिन यदि हमारा सिबिल स्कोर अच्छा होता है तो हमें और भी सस्ती दरों पर Gold loan मिल जाता है.
गोल्ड लोन पर सबसे कम ब्याज लेने वाले बैंक (Lowest Interest Banks on Gold Loan)
– State Bank of India :- 7.5%
– Bank of India :- 7.35%
– Union Bank :- 8.2%
– Canara Bank :- 7.65%
– Punjab & Sind Bank :- 7%
Mutual fund loan : म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे लें?
Online Apply for SBI Green Car Loan – एसबीआई ग्रीन कार लोन क्या है?
Aadhar Card Se Loan Kaise Le, Loan ke liye online Apply kaise kare?
Pradhan Mantri Rojgar Protsahan Yojana kya hai,PMRY Loan Yojana Online Apply 2021
Gold Loan क्या है, किस Bank से Gold loan लेना है Secure?