आज के समय में Insurance लेना हर किसी के लिए आवश्यक हो गया है. यह इसलिए क्योंकि आज के समय में कब हमें insurance की जरूरत पड़ जाए यह बताया नहीं जा सकता है. और वैसे भी देखने को मिल रहा है कि आजकल लोग जीवन बीमा (Life insurance) की तरफ ज्यादा ही बढ़ रहे हैं. लेकिन लोगों के मन में जीवन बीमा पॉलिसी (Life Insurance Policy) को लेकर कई तरह के सवाल होते हैं.
कई बार संदेह को लेकर बीमा पॉलिसी (Insurance Policy) देने वाले से यह सवाल नहीं पूछ पाते हैं. और इस कारण उनके यह सवाल, सवाल ही रह जाते हैं. लेकिन आज के इस आर्टिकल में हम आपको जीवन insurance policy से जुड़े हुए कई सवालों के जवाब देने वाले हैं. जीवन बीमा पॉलिसी कितने तरह के होती हैं? (Types of Life Insurance Policy) और सही जीवन बीमा पॉलिसी का चुनाव कैसे करे? (How to Choose The Right Life Insurance Policy) इस बारे में बताने जा रहे हैं.
दरअसल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी (Life Insurance Policy) दो तरह की होती है. जिसमें पहला होता है प्रोटेक्शन प्लान (Protection Plan) और दूसरा होता है इंश्योरेंस प्लस इन्वेस्टमेंट (Insurance Plus Investment). ये दोनों ही Plan अलग-अलग तरह से काम करते हैं. जैसे पहले Plan के बारे में हम आपको बताएं कि यह Policy Holder की Death के Benefit के रूप में प्राप्त होता है. जबकि जो दूसरा Plan है उसके अंतर्गत Insurance Holder को उसके जीवित रहते हुए insurance की रकम प्राप्त होती है. यह रकम आपकी Policy के Payment के हिसाब से बड़ी और छोटी हो सकती है. चलिए अब आपको बताते हैं insurance के बारे में.
टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance)
Term insurance को सबसे Basic Production Plan के रूप में देखा जाता है इसके अंतर्गत Death Benefit को Cover किया जाता है. यानी कि अगर किसी स्थिति में Insurance Holder की Death हो जाती है तो उसके insurance की पूरी राशि को परिवार के किसी सदस्य या फिर Nominee को एकमुश्त दिया जाता है. Term insurance के Plan 85 वर्ष की उम्र तक के लिए होते हैं. Term insurance को सबसे Simple Protection Plan भी कहा जाता है. इस Plan का सबसे बड़ा Benefit यह होता है कि आप की Death के बाद भी आपके परिवार को काफी अच्छा पैसा मिल जाता है जो Financial Support करता है.
Term insurance का Death Benefit क्या है? Death Benefit Of Term Insurance
जैसा कि हम आपको पहले ही बता चुके हैं कि Term insurance के अंतर्गत Insurance Holder की Death होने पर परिवार को पैसा दिया जाता है. लेकिन यह पैसा उसकी मौत पर ही दिया जाता है. यदि इस Policy की पूरी Period के दौरान Insurance Holder जीवित रहता है तो उसे किसी भी तरह का Maturity Benefit नहीं मिल पाता है. लेकिन एक Variant के अंतर्गत Maturity पर Premium जरूर मिल जाता है.
Term insurance का Premium कितना होता है? Premium Of Term Insurance
दरअसल अब जब भी कोई Term insurance Plan लेते हैं इसका Premium बाकियों की तुलना में सबसे कम होता है. यह एक ऐसा Plan होता है जिसके अंतर्गत काफी कम Premium देने पर भी आपको एक अच्छा Cover मिलता है. Term insurance में Policy की Period के समय में Premium को Fix किया जा सकता है.
Term insurance के कितने Type होते हैं? Types Of Term Insurance
इसके अंतर्गत 5 Type के insurance होते हैं. जो कि इस प्रकार है Regular Plan, Return Off Premium, Standard Payment, Single Premium और High And Low Premium. चलिए समझते हैं इनके बारे में:
रेगुलर प्लान – Regular Plan
इसके अंतर्गत आधार की मौत पर एक Assured Payment दिया जाता है. यह एक Basic Plan होता है. इसके अंतर्गत यदि आप 30 साल के हैं 40 साल के लिए सालाना Premium 11210 रुपए होता है जो कि एक करोड़ के Term Plan के लिए होता है.
रिटर्न ऑफ प्रीमियम – Return Of Premium
यदि Insurance Holder की किसी कारण से Policy की Period के दौरान ही मौत हो जाती है इस Condition में Benefit उसके परिवार को दिया जाता है. लेकिन यदि Policy Period के दौरान Insurance Holder जीवित रहता है तो उसके द्वारा दिए गए Payment का भुगतान उसे कर दिया जाता है. इसके अंतर्गत 30 साल के व्यक्ति के लिए 40 साल के लिए सालाना Premium 17969 रुपए होती है. जबकि यह Plan भी 1 करोड़ रुपए के लिए होता है.
स्टैंडर्ड पेमेंट Standard Payment
इस Plan के अंतर्गत अगर Insurance Holder की मृत्यु Policy की Period के दौरान ही हो जाती है तो उसके परिवार को याद उसके Nominee को Death Benefit का एक हिस्सा दे दिया जाता है. जबकि बाकी की रकम होती है वह 10 से 20 साल में धीरे-धीरे दी जाती है. इस Plan के अंतर्गत 30 साल के शख्स के लिए Benefit 10 लाख रुपए और 50 हजार रुपए के लिए मासिक किश्त 15725 रुपए होती है. यह 15 साल की Period के लिए होता है.
सिंगल प्रीमियम – Single Premium
यदि आप अपनी Insurance Policy का भुगतान एकमुश्त करना चाहते हैं तो यह Plan आपके लिए. यह Term Plan 85 साल का होता है और इसमें 30 वर्ष के व्यक्ति के लिए 1 करोड़ रुपए के Term Plan का सालाना Premium 1.8 लाख रुपए होता है जोकि 20 साल के लिए होता है.
बढ़ता और घटता प्रीमियम
इस Plan के अंतर्गत Premium में किसी तरह का बदलाव नहीं किया जाता लेकिन इसके नाम के अनुरूप इसका सम Assured अधिक या कम हो सकता है. 30 साल के शख्स के लिए इसका सालाना Premium 22801 रुपए होता है जोकि 1 करोड़ रुपए के लिए होता है.
परमानेंट प्लांट क्या होता है? परमानेंट प्लांट कैसे काम करता है? What is Permanent Plan And How Permanent Plant Works
Permanent Plan को ही Full Life insurance भी कहते हैं. यह कुछ हद तक Term Plan से अलग होता है. इसके अंतर्गत Cover की सीमा 10 साल या पूरी जिंदगी भी हो सकती है. Whole Life Insurance में 2 तरह के Plan की पेशकश की जाती है. जोकि इस प्रकार है.
दरअसल Policy Holder यानी Insurance Holder की मृत्यु होने पर Plan के अंतर्गत जो Benefit होता है एकमुश्त उसके परिवार के सदस्य को या फिर Nominee को दे दी जाती है. इसके अलावा यदि वह 100 वर्ष का होने तक जीवित रहता है तो उसे Maturity की पूरी रकम दे दी जाती है.
ट्रेडिशनल बीमा योजना क्या है? ट्रेडिशनल बीमा योजना कैसे काम करता है? what is traditional insurance plan, How traditional insurance plan works
जैसा कि हमने आपको शुरुआत में ही बताया था यह Plan उस तरीके से ही काम करता है. दरअसल यह insurance एक तरह से investment और insurance का मिला हुआ रूप होता है. इस तरह के Plan का इस्तेमाल पैसों को invest करने और उसने बढ़ाने के लिए होता है. हालांकि इस Plan के अंतर्गत Policy Holder को काफी कम protection off मिलता है लेकिन यह Plan भी काफी Beneficial होता है. Traditional Plan को भी 2 तारीको में बांटा गया है. जोकि इस प्रकार हैं Endowment Plan और Money Back Plan.
एंडोमेंट प्लान क्या है? what is Endowment plan
इस Plan के अंतर्गत Insurance Holder की मृत्यु होने की स्थिति में Nominee को Insurance की Amount Bonus के साथ दे दी जाती है. लेकिन मेरी Policy की Period में Insurance Holder जीवित रहता है तो Payment Maturity पर उसे Bonus के साथ Payment दिया जाता है.
मनी बैक योजना क्या? What is Money Back Plan
यदि Policy की Period के दौरान Policy Holder जिंदा रहता है तो उसे Maturity पर Bonus किया जाता है. तो वही मृत्यु पर इसका Payment कुछ अंतराल के साथ धीरे-धीरे Nominee को मिलता रहता है.
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